เกือบทุกกิจกรรมทางธุรกิจมีความเสี่ยง ความเสี่ยงเป็นตัวบ่งชี้สภาวะหรือเหตุการณ์ที่อาจนำไปสู่การขาดทุน เป็นสัดส่วนกับความน่าจะเป็นของเหตุการณ์นี้และจำนวนความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น
เงื่อนไขขั้นสูงของชีวิตมนุษย์นั้นมีจำนวนข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ความยากของความสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นทั้งในระบบสังคมและกับสิ่งแวดล้อม ในขณะเดียวกัน กระบวนการของโลกาภิวัตน์ การพัฒนาทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีกำลังเร่งตัวขึ้น และการใช้ทรัพยากรธรรมชาติก็เพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่ามีสาเหตุมากขึ้นเรื่อยๆ ที่มีอิทธิพลต่อธรรมชาติและทิศทางของงานมนุษย์ และอิทธิพลที่ไม่อาจคาดการณ์ได้เพิ่มขึ้น เป็นผลให้ระดับของความไม่แน่นอนของการพัฒนาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เป็นการยากขึ้นเรื่อยๆ ในการทำนายตัวบ่งชี้ กำหนดเป้าหมาย และดำเนินกิจกรรมเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ทั้งหมดนี้หมายความว่าควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเด็นการวิจัยความเสี่ยง
แนวคิดความเสี่ยง
หลักคำสอนเรื่องความเสี่ยงเป็นพื้นฐานสำหรับทฤษฎีการพัฒนาและกิจกรรมของระบบต่างๆ ด้วยเหตุผลหลายประการการคาดการณ์ผลลัพธ์และสถานะที่แม่นยำอย่างยิ่งจะเป็นไปไม่ได้ ซึ่งหมายความว่ามีความเป็นไปได้ในสถานการณ์ต่างๆ ที่แท้จริงแล้วเป็นแหล่งที่มาของความเสี่ยง
ตามลักษณะทั่วไปของสูตรที่แตกต่างกัน สามารถนำเสนอคำจำกัดความต่อไปนี้: ความเสี่ยงคือความไม่แน่นอนในกระบวนการบรรลุเป้าหมาย ความน่าจะเป็นของการสูญเสีย ความล้มเหลวในการบรรลุแผนงานที่วางแผนไว้
ในความหมายกว้างๆ ความไม่แน่นอนมีอยู่ในทุกด้าน แม้ว่าจะไม่ได้ส่งผลกระทบต่อกิจกรรมของมนุษย์โดยเฉพาะก็ตาม แต่บนพื้นฐานของคำจำกัดความ เราสามารถตระหนักได้ว่าประเภทของความเสี่ยงนั้นไม่เพียงแค่สัมพันธ์กับเหตุการณ์ที่น่าจะเป็นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ระหว่างคุณค่าของบุคคลกับความเป็นจริงด้วย ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงไม่เพียงแค่ความไม่แน่นอนเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากบุคคลไม่กังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการกระทำนี้หรือการกระทำนั้นหากผลลัพธ์โดยนัยไม่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ของเขา ดังนั้นในแง่ของการครอบงำของมูลค่าทางการเงิน ความเสี่ยงจะถือว่าเป็นคุณลักษณะของความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมและทางสังคมการเงินเป็นหลัก ในเรื่องนี้ มักใช้แนวคิดเรื่องความเสี่ยงทางการเงิน
สาเหตุความเสี่ยง
มีเหตุผลหลักสามกลุ่ม:
- ความไม่สมบูรณ์และความไม่แน่นอนของข้อมูลเกี่ยวกับสภาพแวดล้อมภายนอกและภายใน (ปัจจัยด้านเวลามีบทบาทสำคัญ: ยิ่งคำนวณวิธีแก้ปัญหาในภายหลัง ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดต่างๆ ส่งผลให้ความเสี่ยงสูงขึ้น)
- จำกัดความสามารถในการรับและประมวลผลข้อมูลโดยบุคคลที่รับผิดชอบในการรับการตัดสินใจในระบบการจัดการโดยรวม
- อิทธิพลภายนอกหรือโดยเจตนาของกองกำลังภายนอกและวัตถุสิ่งแวดล้อมที่ขัดขวางความสำเร็จของงาน
ท้ายที่สุด ไม่ว่ากิจกรรมทางการเงินใดจะได้รับผลกระทบจากความเสี่ยงไม่มากก็น้อย ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ เป็นที่ทราบกันมากขึ้นว่ากระบวนการจัดการกิจกรรมโดยพื้นฐานแล้วเป็นกระบวนการของการจัดการความเสี่ยง และทางเลือกของการแก้ปัญหาประกอบด้วยการหาระดับที่สมเหตุสมผลของความเสี่ยง
ความไม่แน่นอน
แนวคิดเรื่องความเสี่ยงอยู่บนพื้นฐานของความไม่แน่นอน เป็นที่เข้าใจกันว่าขาดหรือขาดข้อมูลเกี่ยวกับปรากฏการณ์กระบวนการบางอย่าง
ความแตกต่างระหว่างความไม่แน่นอนและความเสี่ยงในด้านเศรษฐศาสตร์คือในกรณีแรก ความน่าจะเป็นของผลลัพธ์ของการตัดสินใจไม่สามารถกำหนดได้ ในกรณีที่สอง ความน่าจะเป็นของสถานการณ์ในอนาคตค่อนข้างสามารถระบุได้
ความเสี่ยงในระบบเศรษฐกิจ
ปริญญาเศรษฐศาสตร์ของเขามีความเป็นไปได้ที่จะเกิดผลกระทบด้านลบที่เกิดจากปฏิสัมพันธ์ขององค์ประกอบต่างๆ เช่น:
- ความไม่แน่นอนในการบรรลุเป้าหมาย;
- ความน่าจะเป็นของผลลัพธ์;
- ความเป็นไปได้ที่จะเบี่ยงเบนไปจากเป้าหมายที่ตั้งใจไว้
- ความน่าจะเป็นของการสูญเสียจากทางเลือกที่เลือก
แต่ละองค์ประกอบเหล่านี้สามารถปรากฏแยกจากกันและร่วมกับองค์ประกอบอื่นๆ
ลักษณะสำคัญของความเสี่ยงทางเศรษฐกิจในระบบเศรษฐกิจมีดังนี้:
- การโต้เถียงเป็นกิจกรรมชนิดหนึ่ง ด้านหนึ่งมีทิศทางของความเสี่ยงเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ในรูปแบบใหม่ ในทางกลับกัน มันนำไปสู่การยับยั้งแนวโน้มที่ก้าวหน้าและลักษณะที่ปรากฏของต้นทุน
- เป็นที่เข้าใจกันว่าทางเลือกอื่นคือความสามารถในการเลือกระหว่างตัวเลือกการคาดการณ์ต่างๆ
- เข้าใจความไม่แน่นอนเพราะขาดความไม่ชัดเจนและความไม่รู้ของข้อมูลที่เชื่อถือได้
เป้าหมายของความเสี่ยงในระบบเศรษฐกิจคือระบบเศรษฐกิจที่ไม่ทราบผลการดำเนินงาน
เรื่องเสี่ยงคือบุคคลหรือนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ตัดสินใจเกี่ยวกับวัตถุ
สัญญาณความเสี่ยงในระบบเศรษฐกิจมีลักษณะดังต่อไปนี้:
- การแสดงออกทางการเงินของการสูญเสียและการวัดเชิงปริมาณ
- ไม่พึงปรารถนาของการสูญเสีย
- ความคาดเดาไม่ได้ของผลลัพธ์สถานการณ์
- ความน่าจะเป็นของสถานการณ์เชิงลบ
สายพันธุ์หลัก
ประเภทของความเสี่ยงในระบบเศรษฐกิจคือกลุ่มที่สามารถกำหนดได้ตามเกณฑ์ความเสียหายในรูปตัวเงิน
ตารางแสดงการจำแนกประเภทหลักที่เป็นไปได้ในระบบเศรษฐกิจตามเกณฑ์
| สัญญาณ | การจำแนก | การจัดประเภทย่อย | คุณสมบัติ |
| โครงสร้าง | ทรัพย์สิน | ทรัพย์สินสูญหาย | |
| การผลิต | ความเสี่ยง,ที่เกี่ยวข้องกับการแนะนำเทคโนโลยีใหม่ | ||
| ช้อปปิ้ง | ผลิตภัณฑ์ล้มเหลว | ||
| ความเสี่ยงทางการเงินในระบบเศรษฐกิจ | รับเงินค่าเสียหาย | ||
| ราคา | การเปลี่ยนแปลงราคา | ||
| เครดิต | ความเสี่ยงจากการที่ผู้กู้ไม่สามารถจ่ายได้ | ||
| สกุลเงิน | การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน | ||
| ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง | ความเสี่ยงในการขายสินทรัพย์ทางการเงิน | ||
| ความเสี่ยงในการละลาย | เสี่ยงหนี้ยาก | ||
| ปฏิบัติการ | ช่วยเหลือ | ||
| เงินเฟ้อ | การเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจมหภาคในประเทศ | ||
| สัญญาณของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ | ความเสี่ยงสุทธิ | ความน่าจะเป็นที่จะแพ้และกำลังจะเป็นศูนย์ | |
| ความเสี่ยงเก็งกำไร | ได้ทั้งผลบวกและลบ | ||
| ตามสาเหตุหลักของการเกิดขึ้น | ธรรมชาติ-ธรรมชาติ | ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับพลังแห่งธรรมชาติ | |
| นิเวศวิทยา | ผลกระทบจากมลภาวะต่อสิ่งแวดล้อม | ||
| การเมือง | เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์การเมืองในประเทศ | ||
| ขนส่ง | เกี่ยวกับการขนส่ง | ||
| เชิงพาณิชย์ | เชื่อมโยงกับผลการซื้อขาย |
เศรษฐกิจดิจิทัลกับแนวคิดของความเสี่ยง
การพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลทำให้เกิดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับภัยคุกคามทางออนไลน์ อาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับการรั่วไหลของข้อมูลทำให้เกิดอันตรายอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าผู้ผลิตต้องลงทุนอย่างหนักในการรักษาความปลอดภัยข้อมูลเพื่อจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้
ผู้เชี่ยวชาญประเมินปริมาณอันตรายจากความเสี่ยงของเศรษฐกิจดิจิทัลจากเหตุการณ์เดียวที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของข้อมูลในจำนวน 1.6 ล้านรูเบิล (สำหรับภาคธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง) ถึง 11 ล้านรูเบิล (สำหรับบริษัทรัสเซียขนาดใหญ่). เศรษฐกิจของประเทศกำลังดิ้นรนกับการขาดแคลนผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ที่รัฐบาลต้องเข้าครอบครอง
ความสูญเสียทางธุรกิจที่สำคัญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเกี่ยวข้องกับการแพร่กระจายของสปายแวร์ที่แทรกซึมเข้าไปในคอมพิวเตอร์และเข้ารหัสข้อมูลสำคัญภัยคุกคามและความเสี่ยงบางประการที่เกิดจากเศรษฐกิจดิจิทัลกำลังส่งผลกระทบต่อการพัฒนาตลาดแรงงานและเชื่อมโยงกับความท้าทายของการเลิกจ้างจำนวนมาก กิจกรรมทางอุตสาหกรรมแบบอัตโนมัติที่ครอบคลุม รวมกับการกำหนดมาตรฐานของการดำเนินงานหลัก สามารถแทนที่งานของมนุษย์ด้วยหุ่นยนต์ได้สำเร็จ ปัจจุบัน หุ่นยนต์แก้ปัญหาทางเทคนิคหลายอย่างในธนาคารออมสิน เช่น การตัดสินใจออกเงินกู้ให้กับบุคคลทั่วไป
ลักษณะความเสี่ยงในการศึกษาเศรษฐกิจของประเทศ
ความเสี่ยงของเศรษฐกิจของประเทศคือเศรษฐกิจมหภาค ซึ่งอาจรวมถึงประเภทที่รู้สึกได้โดยประชากรส่วนใหญ่ของประเทศ
ในหมู่พวกเขาคือ:
- การหยุดชะงักของระบบเศรษฐกิจมหภาค
- เกิดความไม่สมส่วนในอุตสาหกรรม
- การเปลี่ยนแปลงเชิงลบในเศรษฐกิจของประเทศ
- ความเสี่ยงของกระบวนการโลกาภิวัตน์
ในวิกฤตปัจจุบัน มาตรการของรัฐบาลรัสเซียในการรักษากิจกรรมทางการเงินในรัฐมีความจำเป็นอย่างยิ่ง
การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในระบบเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียในปัจจุบันทำให้เกิดความเสี่ยงสูงสุดสำหรับงานด้านการเงินใดๆ
วิกฤตเศรษฐกิจโลกในปัจจุบันได้ครอบคลุมทุกด้านของชีวิตในสังคมรัสเซียและประเทศชาติ ซึ่งทำให้เกิดการเกิดขึ้นและเพิ่มความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ รวมถึงระดับมหภาค ส่งผลต่อผลิตภาพของหน่วยงานธุรกิจและระดับการพัฒนาเศรษฐกิจและภาคสังคมประเทศโดยทั่วไป
ลักษณะเสี่ยงของเศรษฐกิจรัสเซียในวันนี้:
- ขาดเงินทุนและกระบวนการลงทุนชะลอตัว
- เที่ยวบินหลวง;
- การปล่อยสินเชื่อลดลง;
- ภาคการธนาคาร
วิธีประเมินความเสี่ยง
ผู้จัดการสามารถโน้มน้าวการสร้างมูลค่าให้กับเจ้าของธุรกิจผ่านการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม งานหลักคือการพิจารณาว่าประเภทใดจะสร้างผลกำไรให้กับองค์กรได้มากกว่า แนวคิดการจัดการความเสี่ยงเปลี่ยนแปลงไปอย่างมีพลวัต โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทที่ดำเนินงานในตลาดของประเทศต่างๆ วิธีการที่ใช้บ่อยที่สุดในการประเมินความเสี่ยงดำเนินการจนล่าสุดด้วยการวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจและการเงิน อย่างไรก็ตาม การเบี่ยงเบนจากค่าที่คาดไว้ถูกนำมาใช้ในการวัดมากขึ้น วิธีการประเมินความเสี่ยงที่ได้รับความนิยมสูงสุดในระบบเศรษฐกิจวันนี้:
- การวิเคราะห์ความแปรปรวนของผลผลิต
- ส่วนเบี่ยงเบนราคา;
- ระดับความปลอดภัย - ขึ้นอยู่กับการคำนวณความน่าจะเป็นของอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าระดับที่คาดไว้
- การวิเคราะห์ระดับความทะเยอทะยานขึ้นอยู่กับการคำนวณความน่าจะเป็นที่จะบรรลุอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง
- Value at Risk เป็นการวัดที่มูลค่าตลาดของสินทรัพย์หรือพอร์ตของสินทรัพย์สามารถลดลงได้ภายใต้สมมติฐานบางอย่าง ณ เวลาที่กำหนดและด้วยความน่าจะเป็นที่แน่นอน
คำนวณ VAR
Risk Value (VaR) เป็นวิธีการวัดความเสี่ยงที่นิยมใช้กันมากที่สุด VaR กว้างใช้โดยธนาคาร บริษัทประกันภัย และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ วิธีนี้ช่วยให้คุณวัดความเสี่ยงได้ในช่วงเวลาหนึ่งและให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องเมื่อทำการตัดสินใจ VaR เป็นการวัดที่สร้างขึ้นระหว่างการพัฒนาการวัดความเสี่ยงที่ JP Morgan ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 ประกอบด้วยการวัดความเสี่ยงในทุกแผนกขององค์กรและแปลงเป็นค่าเดียว การวัดผลนี้ใช้การวิเคราะห์ความเบี่ยงเบนของรายได้จากเครื่องมือทางการเงินเหล่านี้และการพึ่งพาอาศัยกัน นับตั้งแต่การตีพิมพ์ RiskMetrics โดย JP Morgan VaR ได้กลายเป็นมาตรการที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการบริหารความเสี่ยง ไม่เพียงแต่ในสถาบันการเงินเท่านั้น คำว่า Value at Risk อาจหมายถึงสิ่งต่อไปนี้
- จำนวนเงินสูงสุดที่องค์กรสามารถสูญเสีย ณ จุดหนึ่งในเวลาที่มีความน่าจะเป็นที่แน่นอน
- ชุดขั้นตอนทางสถิติและคณิตศาสตร์เพื่อคำนวณปริมาณความเสี่ยง
- ชุดขั้นตอนที่ใช้สำหรับการประเมินอันตรายแบบบูรณาการ
- VaR เป็นเครื่องมือวัดสำหรับการบริหารความเสี่ยง
ถึงแม้วิธีการนี้จะแม่นยำค่อนข้างสูง แต่ก็มีข้อจำกัดคือใช้ข้อมูลจากเหตุการณ์ในอดีตเพื่อประเมินเหตุการณ์ในอนาคต ด้วยสมมติฐานนี้ การเคลื่อนไหวของตลาดขนาดใหญ่ (เช่น การเปลี่ยนแปลงของราคา) อาจส่งผลให้ขาดทุนมากกว่าที่ VaR แนะนำมาก
ระเบียบวิธีวิเคราะห์ความเสี่ยงทางเศรษฐศาสตร์
องค์ประกอบหลักในระบบเศรษฐกิจคือ:
- คำอธิบายงาน วัตถุหรือกระบวนการ และคำจำกัดความขอบเขตของการวิเคราะห์
- การระบุอันตรายเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด
- การประเมิน - กำหนดตามมาตรฐานที่ยอมรับ ระดับความเสี่ยงที่สอดคล้องกับความน่าจะเป็นที่คาดหวังและความรุนแรงของผลที่ตามมาของการคุกคาม
วิธีหลักในการวิเคราะห์คือ:
- อุปนัย - เริ่มต้นด้วยการระบุภัยคุกคามและคาดการณ์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับพวกมัน
- deductive - กำหนดสาเหตุของการคุกคาม
การวิเคราะห์ส่วนใหญ่ดำเนินการโดยใช้วิธีการเหนี่ยวนำ
สามารถจำแนกได้ดังนี้:
- การวิเคราะห์ความปลอดภัยในการทำงาน - ใช้เพื่อระบุภัยคุกคามที่เกี่ยวข้องกับงานที่ทำในที่ทำงาน
- วิเคราะห์ “เกิดอะไรขึ้นถ้า…” - ใช้วิธีการระดมสมอง สมาชิกในทีมวิเคราะห์วัตถุ กระบวนการ หรือตำแหน่ง ตอบคำถามที่ขึ้นต้นด้วยคำว่า “จะเกิดอะไรขึ้นหาก” และคาดการณ์การแทรกแซงที่เป็นไปได้และผลที่ตามมา
- วิธีวิเคราะห์ภัยคุกคามเบื้องต้นทำให้คุณสามารถรวบรวมรายการอันตรายที่ทราบกันดีอยู่แล้วก่อน นอกจากนี้ เพื่อตรวจจับภัยคุกคามใหม่ให้ได้มากที่สุด จึงมีการวิเคราะห์งานของวัตถุหรือกระบวนการและสภาพแวดล้อมของวัตถุ
- การวิเคราะห์โดยใช้รายการตรวจสอบ - เป็นชุดคำถามเกี่ยวกับคุณสมบัติของระบบวัตถุทางเทคนิคของมนุษย์ สามารถพัฒนาได้ตามข้อกำหนดของกฎระเบียบที่บังคับใช้ และในขณะเดียวกันก็สามารถพิจารณาปัญหาเฉพาะของสิ่งอำนวยความสะดวกหรือกระบวนการที่กำหนดได้
- วิธี HAZOP - ประกอบด้วยการวิเคราะห์อย่างเป็นระบบการเบี่ยงเบนที่เป็นไปได้จากหลักสูตรที่วางแผนไว้ของกระบวนการ ความเบี่ยงเบนเหล่านี้แต่ละอย่างสามารถก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อความปลอดภัย คุณภาพของผลิตภัณฑ์ หรือสิ่งแวดล้อม
- วิธี FMEA - ใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับวิธีการทางเทคนิค วัตถุที่วิเคราะห์จะถูกแบ่งออกเป็นองค์ประกอบ แต่ละองค์ประกอบจะถูกวิเคราะห์แยกกัน
วิธีการหักลดหย่อนแสดงโดยตัวเลือกต่อไปนี้:
- วิธีแผนภูมิข้อผิดพลาดใช้เพื่อกำหนดลำดับหรือการรวมกันของปัจจัยและเงื่อนไขที่ก่อให้เกิดภัยคุกคาม สามารถตรวจพบได้ด้วยวิธีอื่นที่กล่าวถึงข้างต้น ภัยคุกคามแต่ละอย่างเหล่านี้อยู่ในการวิเคราะห์เหตุการณ์สูงสุดที่ดำเนินการโดยวิธีนี้ ซึ่งจะต้องพิจารณาถึงสาเหตุ ต้นไม้ข้อผิดพลาดคือการแสดงกราฟิกของการรวมตรรกะของเหตุการณ์ที่สามารถนำไปสู่เหตุการณ์สูงสุดโดยเฉพาะ
- วิธีแผนผังเหตุการณ์ - กฎการวิเคราะห์มีความคล้ายคลึงกัน ทิศทางต่างกัน - เริ่มต้นด้วยการระบุสาเหตุที่เป็นไปได้ (ปัจจัยคุกคาม) และนำไปสู่คำจำกัดความของผลที่ตามมาจากการคุกคาม
สรุป
ความเสี่ยงในระบบเศรษฐกิจคือความน่าจะเป็นที่แน่นอนที่จะขาดทุนหรือขาดทุน ตรงกันข้ามกับผลลัพธ์ที่คาดหวัง คุณสมบัติหลัก: อันตรายและความล้มเหลว
สถานการณ์เสี่ยงเกิดขึ้นเมื่อสามสถานการณ์ตรงกัน:
- ความน่าจะเป็นของความไม่แน่นอน;
- ตัวเลือกการคาดการณ์
- โอกาสในการประเมินอนาคตของผู้ถูกเลือกทางเลือกหรือทางเลือก
เศรษฐกิจตลาดและความเสี่ยงเป็นแนวคิดที่เชื่อมโยงอย่างใกล้ชิด แนวโน้มของตลาดในปัจจุบันมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับสถานการณ์ความไม่แน่นอน ซึ่งหมายถึงความเสี่ยง
ตลาดเป็นสภาพแวดล้อมทางการเงินที่ความร่วมมือของผู้ซื้อและผู้ขายค่อนข้างช้า ในการรับและขายผลิตภัณฑ์และบริการ ผู้ประกอบการเพียงคนเดียวในการตัดสินใจซื้อและขาย กำหนดราคา ปริมาณการซื้อ ประเภทของธุรกรรม และอื่นๆ มีราคาที่ต้องจ่ายเพื่ออิสรภาพทางการเงิน เสรีภาพทางเศรษฐกิจที่เท่าเทียมกันของผู้เข้าร่วมตลาดทำให้เกิดความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ
