การสะสมคือผลรวมของความเสี่ยงที่วัตถุประกันจำนวนมากอาจเสียหาย ถูกทำลาย หรือสูญหายทั้งหมด ในขณะเดียวกัน โครงสร้างเหล่านี้สามารถทำประกันได้ภายใต้สัญญาต่าง ๆ และผู้เอาประกันภัยจำนวนมาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง การสะสมความเสี่ยงคือชุดของการสูญเสียสูงสุดที่เป็นไปได้ หรือ PML (ความน่าจะเป็นสูงสุดที่สูญเสีย) ภายใต้สัญญาประกันภัย เมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นเนื่องจากเหตุการณ์เดียวกัน อาจเป็นพายุเฮอริเคน แผ่นดินไหว น้ำท่วม สึนามิ และภัยธรรมชาติอื่นๆ
ตัวอย่างการคำนวณสะสมความเสี่ยง
ดังที่คุณทราบ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยระบุไว้ในสัญญาประกันภัย หลังจากเกิดขึ้นแล้วองค์กรประกันภัยมีหน้าที่ดำเนินการชำระเงิน วิธีการคำนวณสะสม? ลองพิจารณาอาคารสำนักงานเป็นตัวอย่าง สมมติว่าเรามีห้องหกห้องตั้งอยู่ในอาคารเดียวกัน พื้นที่เหล่านี้ได้รับการประกันโดยข้อตกลงแยกต่างหากซึ่งแต่ละส่วนจำนวนเงินเอาประกันภัยคือแปดล้านรูเบิล ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว การสะสมคือผลรวมของความเสี่ยง การประเมินภัยคุกคามระบุว่าไฟไหม้รุนแรงอาจทำลายอาคารทั้งหลัง ในสถานการณ์นี้ ปริมาณ PML ในแต่ละสัญญาประกันภัยจะเท่ากับแปดล้านรูเบิล และความเสี่ยงสะสมจะเป็นเท่ากับสี่สิบแปดล้านรูเบิล
ปัจจัยที่มีผลต่อการสะสม
การสะสมเป็นปรากฏการณ์ ขนาดที่ได้รับอิทธิพลจากพิกัดทางภูมิศาสตร์ของวัตถุประกัน ที่นี่จำเป็นต้องเน้นว่าวัตถุที่มีที่อยู่ต่างกันไม่ได้อยู่ห่างจากกันเพียงพอเสมอไป ดังนั้นจึงอาจเสียหายหรือถูกทำลายได้เนื่องจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยหนึ่งเหตุการณ์ ในทางกลับกัน วัตถุที่อยู่ในที่อยู่เดียวกันอาจอยู่ห่างจากกันมากจนไม่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์เดียว จากสิ่งนี้ เราสามารถสรุปได้ว่าเมื่อกำหนดจำนวนสะสม ควรพิจารณาทั้งที่อยู่ทางกายภาพของวัตถุประกันและตำแหน่งจริงที่สัมพันธ์กัน
ระยะเวลาสะสม
ระยะเวลาสะสมคือช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเดียวกันทำให้เกิดความสูญเสียสูงสุดของบริษัทประกันภัย ควรสังเกตว่าเมื่อกำหนดระยะเวลาสะสมความเสี่ยงสูงสุด ระยะเวลาของสัญญาประกันภัยที่สรุปไว้มีความสำคัญอย่างยิ่ง นอกจากนี้ ควรพิจารณาจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในสัญญาเหล่านี้ด้วย